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적금 만기는 목돈 마련의 결실을 확인할 수 있는 순간입니다.
그만큼 지나치기 쉬운 실수나 놓치는 혜택이 없도록 만기 해지 전 체크해야 할 3가지 핵심 요소를 정리했습니다.
✅ 1. 세전 vs 세후 이자 계산
적금 이자는 세금을 제하기 전과 후의 금액 차이가 상당할 수 있습니다.
- 세전 이자 = 원금 × 연이율 × (기간 ÷ 1년)
- 세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 15.4%)
(이자소득세 14% + 주민세 1.4%)
예를 들어, 1,000만 원 × 연 3.0% × 1년 = 30만 원 (세전)이자
→ 세후 이자: 30만 원 × 0.846 ≒ 253,800원
💡 우대금리 포함 여부, 중도해지 이율 적용 여부도 반드시 확인하세요.
✅ 2. 자동 재예치(만기 연장) 여부
- 자동 연장 설정한 경우: 해지를 하지 않으면, 만기 첫날에 자동으로 재예치 되며
동일 또는 고정 금리 조건이 적용됩니다. - 해지 의도라면: 자동 재예치 여부 확인 후, 원금+이자 인출 및 자동 연장을 직접 취소해야 합니다.
💡 자동 재예치 해지 후 해지 수수료나 최저 이율 여부를 꼭 체크하세요.
✅ 3. 일부 인출 기능 활용 가능성
- 일부 은행의 적금 상품에는 ‘긴급출금’ 또는 ‘일부 해지’ 기능이 있습니다.
→ 적금 전체를 중도 해지하지 않고도 일부 자금만 인출 후 나머지 금리는 유지 가능합니다. - 중도해지 이율 적용 대상 금액, 인출 횟수 제한 등이 있으니 상품 약관 확인 필수입니다.
예: 500만 원 적금 중 200만 원만 필요할 때 인출하고, 나머지 원금+이자는 원래 금리로 유지
📋 요약 정리표
항목확인해야 할 사항
| 세후 이자 계산 | 세전 이자 × 84.6% = 실제 수령액 |
| 자동 재예치 여부 | 자동 연장 설정 확인 / 해지 시점 조율 |
| 일부 인출 기능 | 은행별 상품 기능, 인출 횟수 및 이율 조건 확인 |
✍️ 마무리
만기 때는 세금 계산, 금리 조건, 자금 플랜까지 모두 고려해야 합니다.
단순히 돈이 들어오는 것을 넘어서,
“내가 원한 만큼 이익을 챙겼는가?”,
“이 다음 자금 활용은 어떻게 할 것인가?”
이 두 가지 질문에 답할 준비를 하시면 효율적인 자산 관리가 가능합니다. 😊
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